Startseite		Haftpflichtversicherung		BU-Versicherung		Risikolebensversicherung		Unfallversicherung		Gebäudeversicherung
	Hausratversicherung		Tagesgeldkonto		Begriffe		Link-Tipps...		Impressum	AGB

Unfallversicherungen - Vergleich und Berechnung

   jetzt zum Vergleich Unfallversicherung

1. Wozu dient eine private Unfallversicherung ?

   Eine private Unfallversicherung schützt vor den finanziellen Folgen, falls man durch einen Unfall eine dauerhafte Gesundheitsschädigung erleidet. Glücklicherweise gehen die meisten Unfälle glimpflich aus. Wenn aber jemand durch einen Unfall Invalide wird und seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, ist die Auszahlung einer hohen Geldbetrages wichtig. Mit diesem Geld kann der Verunglückte dann beispielsweise seine Wohnung und sein Fahrzeug behindertengerecht umbauen lassen, eine Haushaltshilfe bezahlen und natürlich auch seinen Leben lebenswert gestalten.
   Mit unseren Unfallversicherungen sind Sie 24 Stunden täglich rund um die Uhr versichert – im Beruf ebenso wie in der Freizeit bei Sport, Hobby und Urlaub.
   
   
    
   

2. Was zählt bei Unfallversicherungen als Unfall ?

   Der Unfallbegriff wird in den "Allgemeinen Unfallversicherungsbedingungen" definiert. Demnach liegt ein Unfall vor, wenn die versicherte Person durch ein

   • plötzlich
   • von außen
   • auf den Körper wirkendes Ereignis (Unfallereignis)
   • unfreiwillig
   • eine Gesundheitsschädigung erleidet.

   Vom Versicherungsschutz ausdrücklich ausgeschlossen sind entsprechend diesen Bedingungen aber meist Unfälle durch Geistes- oder Bewusstseinsstörungen, (auch soweit diese auf Trunkenheit beruhen) sowie Unfälle durch Schlaganfälle, epileptische Anfälle oder andere Krampfanfälle, die den ganzen Körper der versicherten Person ergreifen.
    
   Doch bei einigen Tarifen wird der Unfallbegriff in den "Besonderen Unfallversicherungsbedingungen" jedoch wieder verbraucherfreundlich erweitert, so daß z.B.:

   • Gesundheitsschäden bei Maßnahmen zur Rettung von Menschen, Tieren und Sachen (nicht unfreiwillig, da der Retter bewußt ein Risiko eingeht),
   • Gesundheitsschäden eines durch Herzinfarkt oder Schlaganfalls hervorgerufenen Unfalls,
   • Gesundheitsschäden durch Insektenstiche bzw. Zeckenbisse oder
   • Gesundheitsschäden durch Infektionskrankheiten

   mitversichert sind. Deshalb ist es bei Unfallversicherungen wichtig, nicht nur den Preis sondern auch die Versicherungsbedingungen zu vergleichen.
   zu den Fragen | Unfallversicherung vergleichen

3. Was sind die typischen Leistungsarten einer Unfallversicherung ?

   • Invaliditätsleistung
     Sie ist das Kernstück einer privaten Unfallversicherung. Tritt innerhalb eines Jahres nach dem Unfall eine unfallbedingte, dauernde Beeinträchtigung der körperlichen oder geistigen Leistungsfähigkeit (Invalidität) ein, wird nach dem Grad der Invalidität eine Kapitalentschädigung geleistet. Die Höhe dieser Invaliditätsleistung ist einerseits abhängig von der versicherten Grundinvaliditätssumme sowie einer evtl. vereinbarten Progression und andererseits vom erlittenen Invaliditätsgrad.
   • Unfallrente
     Bei manchen Versicherern kann man alternativ oder zusätzlich zur Invaliditätsleistung auch eine lebenslange monatliche Unfallrente vereinbaren. Diese wird jedoch i.d.R. erst ab einem Invaliditätsgrad von mindestens 50% - dann aber in der vollen vereinbarten Höhe ausgezahlt.
   • Todesfall-Leistung
     Diese wird fäälig, wenn die versicherte Person innerhalb eines Jahres an den Folgen des Unfalles verstirbt. Auf den ersten Blick erscheint damit die Todesfall-Leistung als unwichtig. Trotzdem sollte immer eine geringe Todesfallsumme vereinbart werden, denn die Versicherer zahlen im ersten Jahr nach dem Unfall einen Vorschuß bis maximal der Höhe der vereinbarten Todesfall-Leistung. Auch wenn noch nicht feststeht, wie hoch der Invaliditätsgrad nach Abschluß der Behandlungen bleiben wird.
   • Krankenhaustagegeld
     Dies wird für die Dauer eines unfallbedingten Krankenhausaufenthaltes gezahlt. Die Höchstdauer des Krankenhaustagegelds wird in den jeweiligen Versicherungsbedingungen zur Unfallversicherung begrenzt. Wer lediglich das existenzbedrohende Unfallrisiko absichern möchte, kann auf ein Krankenhaustagegeld sicherlich verzichten.
   • Genesungsgeld
     Das Genesungsgeld ist an das Krankenhaustagegeld gekoppelt und wird nach einem Krankenhausaufenthalt für die gleiche Anzahl von Tagen gezahlt, für die Krankenhaustagegeld geleistet wurde. Auch hier werden Höhe und Höchstdauer dieser Leistung in den jeweiligen Versicherungsbedingungen zur Unfallversicherung geregelt.
   • Kosten kosmetischer Operationen
     Die Kosten kosmetischer Operationen werden häufig bis zu bestimmten Höchstgrenzen beitragsfrei mitversichert. Ob und in welchem Umfang dabei auch Zahnarzt- und Zahnlaborkosten bei der Beschädigung natürlicher Zähne übernommen werden, muß in den jeweiligen Versicherungsbedingungen nachgelesen werden.
   zu den Fragen | Unfallversicherung vergleichen


4. Was bedeutet bei einer Unfallversicherung "Progression" ?

   Ohne Progression erfolgt die Invaliditätsleistung prozentual dem Grad der Invalidität. Wird eine Progression vereinbart, so erhöht sich die Invaliditätsleistung schon ab 25%-iger Invalidität progressiv. In nebenstehendem Diagramm sind die Progressionsstufen von 225%, 350% und 500% im Vergleich zu einer Unfallversicherung ohne Progression - also mit linearem Verlauf dargestellt. Eine Progression von 350% oder 500% ist empfehlenswert, um mit einer privaten Unfallversicherung insbesondere den Fall einer hohen Invalidität mit möglichst geringem finanziellen Aufwand ausreichend abzusichern!



5. Wie hoch sollte man die Invaliditätssumme / Progression wählen ?

   Wichtig ist die Wahl der Versicherungssumme für den Fall, daß man aufgrund einer Invalidität nicht mehr arbeiten kann und unter Umständen noch zusätzliche Ausgaben für den behindertengerechten Umbau der Wohnung oder für eine Haushaltshilfe hat. Die Kapitalleistung aus der privaten Unfallversicherung sollte dann so bemessen sein, daß man unter Berücksichtigung aller anderen Renten und Vermögenserträgen von den Zinsen aus diesem Kapital wie bisher weiterleben kann.
   Verfügt man weder über eine private Berufsunfähigkeitsversicherung noch über verwertbares Vermögen, könnte eine Versicherungssumme von 300.000 bis 400.000 € bei Vollinvalidität ein guter Richtwert sein. Junge Menschen sollten sich eher an der Obergrenze orientieren, da sie unter Umständen ein ganzes Leben mit den Erträgen aus dieser Versicherungsleistung auskommen müßten! Eine Vollinvaliditätssumme von z.B. 350.000 € kann man durch folgende Kombinationen erreichen:

   •   70.000 € Invaliditätsgrundsumme bei 500% Progression oder
   • 100.000 € Invaliditätsgrundsumme bei 350% Progression.
   
    
   

6. Leisten private Unfallversicherungen auch bei einem Sportunfall ?

   Nicht zu den Standardkonditionen versichert werden Berufs-, Vertrags- und Lizenzsportler. Unfälle beim "Freizeitsport" sind jedoch bis auf wenige Ausnahmen ohne Beitragszuschlag mitversichert, solche Ausnahmen können je nach Versicherungsgesellschaft z.B. sein:

   • Fallschirmspringen
   • Aktives Fliegen eines Luftfahrzeuges
   • Paragliding
   • Drachenfliegen
   • Teilnahme an Rennsportveranstaltungen mit Motorfahrzeugen
   • Extrem-Bergsteigen

   Sollten Sie eine Extrem-Sportart betreiben, vermerken Sie dies unbedingt bei der Antragstellung.
   zu den Fragen | Unfallversicherung vergleichen

7. Versichert die Unfallversicherung auch Unfälle im Ausland ?

   Ja, der Versicherungsschutz gilt weltweit. Allerdings sind sind Unfälle, die unmittelbar oder mittelbar durch Kriegs- oder Bürgerkriegsereignisse verursacht sind, vom Versicherungsschutz ausgeschlossen.
    
   

8. Muß man dem Versicherer einen Berufswechsel melden ?

   Ja, eine Änderung der beruflichen Tätigkeit sollten Sie in jedem Fall melden! Bei einem Berufswechsel kann sich unter Umständen die Berufsgruppe und damit auch die Berechnungsgrundlage der Unfallversicherung ändern.
   
    
   

9. Ist eine Unfallversicherungen mit Beitragsrückzahlung sinnvoll ?

   Eine Unfallversicherung mit Beitragsrückzahlung stellt im wesentlichen eine Unfallversicherung in Kombination mit einer Kapitallebensversicherung dar. Nur die Einzahlungen in diese Lebensversicherung und die daraus resultierenden Erträge sorgen dafür, daß man nach Ablauf einer sehr langen Versicherungsdauer die Beiträge bzw. einen Teil davon zurückerhält.
   Verbraucherschützer raten regelmäßig von solchen Kombinationen ab, da sich der Versicherungsnehmer durch diese Kombination die schon aus der Kapital-Lebensversicherung bekannten Nachteile einhandelt.
    
   

10. Was ist das Besondere an Ihrem Vergleich zur Unfallversicherung ?

    Bei den meisten Online-Vergleichen müssen Sie eingeben, ob die zu versichernde Person kaufmännisch/verwaltend oder körperlich/handwerklich tätig ist. Dementsprechend erfolgt dann die Berechnung mit der preiswerteren "Berufsgruppe A" oder der teureren "Berufsgruppe B". Da die Versicherungsgesellschaften aber keine einheitliche Berufsgruppeneinteilung haben und einige Versicherer auch einen Bäcker, Mechaniker oder Zerspaner in die günstigere Risikogruppe einstufen, können solche Vergleiche zu fehlerhaften Auswertungen kommen.
    Bei unserem Vergleich können Sie Ihren konkret ausgeübten Beruf auswählen. Unser Programm berücksichtigt dann automatisch, wenn eine Versicherungsgesellschaft Ihren Beruf trotz der körperlichen Tätigkeit in die preisgünstigere "Berufsgruppe A" einstuft.
     
    Desweiteren können Sie bei unserem Vergleich bestimmte Leistungserweiterungen bzw. -verbesserungen auswählen, die Ihre Unfallversicherung unbedingt enthalten soll; wie zum Beispiel:

    • Mitversicherung von Gesundheitsschäden bei der Rettung von Menschen/Sachen,
    • Berechnung der Versicherungsleistung auf Grundlage einer verbesserten Gliedertaxe,
    • Mitversicherung von Infektionen durch Insektenstiche und sonstige von Tieren (z.B. Zecken) verursachte Hautverletzungen oder
    • Mitversicherung von Unfallfolgen durch Herzinfarkt oder Schlaganfall.

    So können Sie gezielt eine Unfallversicherung auswählen, die Ihren Anforderungen entspricht und die Auswahl eines billigen Tarifs mit ungenügenden Versicherungsbedingungen vermeiden.
    
     
    

11. Wie hoch ist der Beitrag für eine gute Unfallversicherung ?

    Berechnen und vergleichen Sie doch gleich online Beitrag und Bedingungen von privaten Unfallversicherungen. Wie gesagt - unser Vergleich erfolgt anonym, wir erfragen nur Daten, die wir zur Berechnung der Unfallversicherungen benötigen!
    
     
    

zur Startseitezu den FragenUnfallversicherung vergleichen